胡少杰（左图）是美国联合银行总裁，他所在的这家银行在美国专门服务于华人社群，也就是通常所谓的华人银行，规模虽然不大，但中美贸易近年来迅速增长带来的华人族群的活跃，却使这些小银行有了广阔的市场前景。

　　胡少杰对北京并不陌生，虽然他出生在香港，三十岁左右就移民去了美国。三年来他几乎以每月一次的频率来大陆，基本学会了说普通话。胡是美国联合银行总裁，对他来说语言不仅仅是交流的必须，更重要的是，服务自己银行的客户，以及开拓未来市场，都取决于对一种语言背后文化逻辑的理解。

　　这一点当然也会被处于国际化良机的中国银行注意到，在各种因素的权衡中，华人银行是登陆美国这个全球最重要金融市场理想的落脚点。事实上，胡少杰中国之行的目的很大程度上就在于和中国潜在的合作伙伴洽谈，问题只是他会先接受谁的橄榄枝。

　　谜底在10月揭晓，当月7日，中国民生银行公布拟入股美国联合银行，民生银行首先将以现金认购联合银行近期拟增发新股，投资额折合人民币约7.37亿-11.02亿元。其后，民生银行将在2008年3月31日之前，增持联合银行股份至9.9%。此外，民生银行还有权将股份进一步增持至20%。对联合银行而言，这同样是期待的结果，“我用了三年时间了解中国大陆金融市场，所以很幸运能够和中国民生银行合作，这不是一朝一夕可以得到的”，胡少杰说。

华人银行

　　美国联合银行成立于1974年，创建的原因是因为当时华人作为美国少数族裔，大银行不重视华人客户，联合银行的发起人希望成立一家专注服务华人社区的银行。从起初那家很小的银行到现在，联合银行的目标一直没有变化，仍专注服务华人社区，分布在美国六个州的70间分行，大多都在华人聚居的地区。联合银行主要为中小企和专业人士提供商业贷款服务，总资产约110亿美元。

　　而对它的总裁胡少杰而言，接纳民生银行则是职业生涯的第二次冒险。1998年，他曾经创造了一个奇迹，改变了自身、联合银行，甚至整个美国的华人银行业。1997年亚洲金融风暴后，印尼经济出现危机，印尼货币大幅贬值，联合银行属于印尼富豪林绍良，应收款都是印尼币，而贷款是美元，因此林绍良打算将联合银行出价1.2亿美元卖给一家美国银行，度过难关。

　　联合银行总裁胡少杰听到老板的意图之后感到很着急，他坚信联合银行作为美国一家华人银行，会有很好的发展前景，因为此时那些总部在韩国、印度尼西亚等金融危机发生国家的银行纷纷收缩业务、关闭分支机构、贱卖在美国的资产。这一变动使许多在美国的亚洲商人寻找适合他们需求的新银行，没有受到金融危机影响的美国的华人银行这时的作用突显出来，亚洲金融危机成为华人银行在美国发展的契机。

　　胡少杰认为，联合银行刚刚开始发展，联合银行的客户几乎都是中国人，而购买联合银行的那家美国银行并不主要为中国人服务，这样的决定不恰当。而且一亿两千万美元的价格实在很便宜，他决心自己筹资买下这家银行。除了房子，胡少杰将所有能卖的东西都卖掉，筹到五十万美元，用这五十万美元找投资银行，希望能有基金参与进来，做管理层收购。闻讯的基金公司认为既然胡少杰这个联合银行的最高管理者肯变卖身家，购买银行，都对投资联合银行有了信心。随后的路演，三天内就有三倍的超额认购，很快就筹集到一亿七千万美元。

　　胡少杰将其中一亿两千万美元付给前股东，买下联合银行100％的股权，另外五千万美元用作联合银行的发展资金。1998年11月联合银行在纳斯达克上市，上市时股价为每股15美元，如今为每股17美元，其间经历了三次送股，相当于8年内升11倍，“有这样表现的银行并不是那么多，当时投资联合银行的股东都赚了很多钱。”胡少杰说。

　　胡少杰甘冒风险投资联合银行的举动很大程度上和他个人经历有关。他1991年移民美国，第二年要买房，但向几家银行申请房贷都得不到批准，因为新移民刚到美国没有信用记录，而美国一般房屋贷款需要至少两年的信用记录才可以批准，胡少杰后来很辛苦才拿到贷款，但利息和费用都高了很多。

　　为什么包括中国人在内的新移民在美国这么难申请房屋贷款？自己已经在银行从业多年，有稳定的收入，为什么都借不到？胡少杰感觉无奈也发现了新的市场机会，他想到自己所在的联合银行应该专门针对来自中国的新移民推出新的贷款项目。他为新移民设计了简易房屋贷款，新移民如果没有信用记录，仍然可以贷款，联合银行根据申请人的收入情况、储蓄记录、户口记录、房屋交租是否准时，进行房屋贷款的审批。

　　这一业务取得了出乎意料的效果，从1992年到 2007 年，十多年过去了，联合银行做了无数笔这样的房屋贷款给来自中国的新移民，但至今没有一毛钱的坏账。胡少杰认为，拥有房屋是中国文化的一部分，中国新移民到了美国后一定会买房，房屋对于华人家庭很重要，他们对房屋贷款的重视程度非同一般，而“零坏账”的结果也证明联合银行的看法是正确的。