主持人：我看媒体采访，说中国保险业同样存在风险的危险？
郝演苏：有些保险公司膨胀过快，包括业务管理粗放，而且我们成长很快，我有过一个形象化的说法，成长快是好事也是坏事，小朋友长得很快，看到12岁小朋友长成大人的模样，弱不惊风。在市场发展来看，从长远来看，有基础，有一定的实力，包括规则和运行，尤其在中国，像在财产保险市场上，很多费率非常低，有时候我开玩笑，在中国很多行业都是有成本概念，而做保险很多成本概念没有，就是风险成本，因为保险是无形产品，这是有形的，这杯水有多少成本，有一个基本定价，我卖给你，不能跌破这个成本，尤其在国内汽车保险，佣金都知道，40%到50%，赚什么钱？这样做保险不是赌博吗？我们2002年有一家公司叫东方人寿大概成立一个多月，尽管我们的媒体出于监管的需要没有大肆的报告，东方人寿就是因为股东不恰当的认为保险公司印刷机一开，保单印出来就变成保费，保费可以拿去盖楼，做其他的金融，德龙事件，东方人卷进去，大股东80%资金挪用，导致这个公司现在处于停业整顿状态。如果政府采取低调的方法，就会避免的。即使倒掉，不希望倒掉，说要停业整顿。就像小朋友，因为某一个事件离开了，对整个亲人都有很大的影响。
方志男：保险看来，在中国台湾走了40多年，在很多欧美国家已经走了上百年，在这么长的时间内。在国内市场怎么做得更健康很重要，目前国内不仅在产品上面，就在寿险上面也有，就是短期险或者高利率，整个未来会造成在保险公司财务在经营上有很大的负担，保费计算由所谓的费用和利差还有时差计算而来，尤其在利差这块，目前如果销售过多，利率过高的保单，在将来对保险公司是很大的财务负担。
郝演苏：2004年提出泡沫的观点，因为股市不好，中国很多保险公司认为既然股市不好，银行利息也很低，而且征利息税，中国保险业开始站出来，我做民间资本的避风港，我做分红产品，给你承诺很多，加上业务员训练不到位，管理不到位，在夸大回报。这样一来，而且大家都是趸交业务，这种业务达到一定比重的话，资本市场如果没有一些特别的，包括保险公司，目前中国保险市场投资还没有反馈，在多种限制条件下，不能满足客户的回报，而且把客户分红的心理预期调胃口调得很高，在这种情况下发生是非常麻烦的。刚才方先生讲的就是保险公司产品的风险内控，包括运营的风险控制是非常关键的。
方志男：海外的保险产品一个是计算，还有投资收益。在海外保险经验里，投资渠道非常放开，投资收益从收到的保费可以得到更好的回报和收益，所以再保险的商品计算上面，在利润上面的控制给得更好，甚至赔钱经营。目前有两个方面，一个又要让马儿好，又让马儿不吃草，所以才会造成这么多的信号。
主持人：大陆精算这块？
郝演苏：不光是精算的概念，精算也很缺乏，要想和资本市场挂起钩做得好，有一个基本条件，就是资本市场的规则，游戏规则是到位的，资本市场是通畅的。开一个玩笑，小朋友要学游泳，到游泳池可以，到大江大海可以，没有任何一个家长愿意小朋友到鲨鱼池游泳，风险很大。中国金融市场通道敞开的，包括制度是不是健全，很多问号在这里。我的学生做保险的，不要看今年的股市好，当然总体的经济形势走好，包括相关的游戏规则，资本市场的监管制度在逐步完善，它是在逐步完善，不是完全成熟的状态，成熟市场还有很多风险，包括监管能力，监管控制，保险自我风险控制的能力都没有，看到资本市场好的时候，大家飘飘然，而事实上怎么样，还是要冷静地考量，更加理性一些。
新《保险法》将促进中国保险业的发展
主持人：郝老师，您知道新的《保险法》最快到明年年底出台，这个法规给中国保险业带来什么样的影响？
郝演苏：因为保险法这几年一直决定要重新修订，这个修订还是更加地明确保险业的风险控制，风险管理，包括如何保护投保人利益在这方面可以做出很多具体的规定，因为这个法律目前还是在征求意见当中，并没有得到各方面的公认，但是不管怎么样，新的规则肯定在总结了原有规则不足和缺陷情况下进一步完善，所以新的规则是对市场越来越好。
主持人：目前中国保险业最需要解决的问题是集中在哪些方面？
郝演苏：风险控制、偿付能力，人才培养，一个风险控制，中国保险业要学会风险控制，这个风险是多方面，包括资本运营的风险要了解，产品行销的风险，产品管理、内部运行的风险，同时偿付能力，因为中国膨胀太快，尤其是本土公司，本土公司是鳄鱼吃大象，这种东西很可怕，而且很多的投资者对保险市场运行的情况不是很了解，包括偿付能力，我们应该意识到，特别是人寿保险公司，对负债，既然是负债，如何管好这个负债。要认真考虑。再一个关于专业人才尽快的培养问题。
中国保险业缺乏营销人才
主持人：方总，信诚到中国也有六年了，目前发展的障碍最集中的一块在哪里？
方志男：针对刚才的话题，郝老师站的高度是整个大方向，从我业务管理方面来讲，信诚在人才培养方面分四个阶段，第一个阶段还是充斥着拉保险的概念，第二还是有很多业务员把保险当商品来卖，是卖保险的概念。第三个阶段已经有一些代理人对金融知识的了解，知道保险应该是为客户量身定做的，更有保险从业人员把保险拉到更高的平台，他知道保险只是在金融理财当中很快，并不是全部。通过财务这方面的规划，可以把保险跟整个金融商品结合起来，解决消费者的问题。目前来讲，一个阶段，一个阶段需要一个过程，就像郝老师讲的人才当中，技术人才之外，营销人才整个的改变，这是整个保险目前在中国发展过程中非常必要的而且非常重要的一件事情。
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