WTO过渡期将于今年12月11日结束，金融业的开放一直是争论最多的领域。中国保险业作为金融领域的重要一环，中国保险业将如何应对？搜狐财经特别邀请我国著名保险专家、中央财经大学保险系主任郝演苏，以及信诚人寿保险有限公司北京分公司副总经理方志男做客，就当前保险业的热点问题进行探讨。以下是访谈实录。

    主持人：各位搜狐网的网友大家下午好，欢迎光临搜狐嘉宾聊天室。

　　我们知道WTO过渡期将于今年12月11日结束，金融业的开放一直是大家争论比较多的领域，中国保险业作为金融领域的重要一环，也是大家非常关注的一个领域，中国保险业如何应对？今天邀请两位专家，一位是我国著名保险专家，中央财经大学保险系主任郝演苏教授，另外一位是信诚人寿保险有限公司北京分公司副总经理方志男方先生。欢迎两位做客，首先请两位和网友打个招呼。

　　郝演苏：各位朋友大家好，可能有很多保险开放的问题，非常愿意回答。

　　方志男：主持人，各位朋友，郝老师大家好，今天很高兴能够代表北京第一家中外合资保险公司来跟大家谈一谈入世之后整个保险业的变化。

    限制有条件的国内保险公司引用外资在中国做得相对较好

　　主持人：谢谢！郝老师，我们知道发改委在9号发了《利用外资“十一五”规划》，在未来5年，外资可以提高入股中国金融企业的比例，但是不能控股，这就意味者入世五年过渡期即将结束的时候，中国金融业又获得五年调整期，在保险业保险公司坚持多方控股前提下引入国外投资者，允许有条件的国内股份制保险公司引入外资，郝老师怎么看？

　　郝演苏：从中国保险市场来看，目前中国财产保险市场外资公司实际上100%拥有这样的股份。

    在外资参股中国的保险公司一个是合资方式，合资方式大概有49%、50%的概念，同时还有外资参股中国很大的保险，比如像平安集团，汇丰是平安集团第一大股东。从股份结构来看，本国资本占比重很大，如果按照单一股本来看，就是单一股东持股比例来看，在中国保险市场中有很多外资已经成为内资公司第一大股东，像新华人寿，太平洋，我们国家规定中外合资比例的限制是25%的上限。在这样的情况下，中国保险业开放的节奏和步伐还是蛮快了，超过了银行的情况。随着市场的发展，如果政府允许打开中外寿险公司中外合资的限制，就会出现外资股东通过收购中方合作伙伴的股份的形式变成独资，这种情况下也会有一个很好的发展空间。我个人认为目前限制有条件的国内保险公司引用外资，在中国保险业做得是相对比较好的。从目前政府的立场来看，像中国人寿，中国人保，国有资本控股的，外资进入这个系统控股有难度，但是股份公司方面没有多大的障碍，只不过是时间的概念。

　　外资保险公司进入后带来更多创新

　　主持人：方总我们知道信诚是中国第一家合资的人寿保险公司。我看数据说截止05年底累计保费达到24亿人民币，而且当选2005年最受信赖的外资寿险公司。您作为信诚人寿北京分公司的管理层来说，对即将开放的保险业，您最大的感受是什么？

　　方志男：针对全面开放这个话题，对保险来讲，基本上现在还有限制，第一个是必须合资的概念，外资要进来，股份不能超过50%，第二，现在法定业务不能够经营。

　　郝演苏：好像去年允许外资做团险以后，市场上目前的格局已经形成了，刚才方先生讲的三个限制不够，更加趋于开放，目前的情况，12月11号这三个限制没有动过，也就是中国保险市场应该开放了，在一年以前已经到了。

　　方志男：在2004年左右，对整个资金的投资，还有像团险对商品的开放，在2004年的时候已经全部开放了。到2005年12月11号，入世五年来，这个过渡期对保险来讲应该是影响不大。

    主持人：方总，信诚作为首家合资的人寿公司，在创新方面保单通俗化也是很多的。在创新方面的条款是什么，现在各个公司都在模仿？

　　方志男：创新是因为市场竞争带来的，大家也期待外资公司进来以后，在2004年信诚推出了保单通俗化条款的概念，为什么保单要通俗化呢？以前保单条款比较难懂，消费者在购买保险的时候，需要通过代理人详细的说明，这个时候客户对保单条款不是很清楚，很容易明白的情况下，往往在后面有很多争议出现。那个时候我们首先第一家推出的保单条款通俗化，希望客户能够买得明白，并且能够买得放心。虽然我们是第一家这么做，现在有很多保险公司也都认为这件事情相当重要，就一起这么做。这件事情是带给市场很大的改变。　　

　　政府应该加大保险业开放力度

　　主持人：郝老师，今年底中国保险机构总资产有望达到2万亿，而且是保险业已经成为中国经济增长最活跃的行业，请郝老师评价一下中国保险业发展的现状？

　　郝演苏：保险业增长很快这是事实，而且增长的速度很快，有一个比较很多人不清楚，全中国的保险业，无论内资外资，在中国资产总量相当于交通银行一家资产。在整个中国金融，银行保险业总资产当中，保险业总资产只占其中4%，在整个银行和保险业当中保险业仍然是很小的范畴。

　　主持人：应该说潜力很大。

　　郝演苏：我个人的观点政府应该加大开放力度，第一打破合资限制，打个比方，在我们银行市场开放当中，外资进入中国的银行业，可以选择合资，可以选择独资，有一个自由选择的过程。由于现在要求外资进入中国寿险市场，因为中国寿险市场是人多，潜力很大的市场。据我调查和了解的情况，有一些问题，因为有些中方合作者不是投资保险业，不是投资金融业，希望保险投资能够很快地会有一些分红，但事实上不可能，这一不可能的情况导致中外投资公司希望扩大营业范围，扩大在各个城市设立机构的时候，资本金不足，而中方又不愿意进一步掏钱，不掏钱，外资的股份不能够增加，这个比例不能突破，在某种程度上限制了市场发展。尽管目前机构数量很多，但机构数量很多，市场上应该讲总的份额仍然是几大家，比如像中国人寿、太平洋寿，新华寿、泰康寿，加起来是90%，市场是极度不平衡的状态，换句话说，真正的外资对市场的影响力或者竞争力并没有形成，大概5%，影响是很有限的。从市场发展来看，第一就是如何使外资能够把它的看家本事，把它的传统，不要受任何影响的管理经验和理念包括产品创新的服务带到中国市场。可能我们的保险业很落后，但是希望和一流的选手，而这一流选手不是捆着手脚的，合资是一个筹码，大家公认的事实，在所有的中外合资保险公司当中董事长都是中方，如果董事长对保险有一定前瞻认识的话，可以和外资进行很好的合作。信诚他的伙伴是中信，有金融机构的，所以它对金融有一定的认识，否则的话这个市场很难展开。