在这个保险公司竞争激烈的年代，在这个保险经纪到处挖钱的年代，保险公司和不良保险经纪真是无孔不入，大家稍不小心就会掉进陷阱......到保险E族里和大家聊聊。

    看到收入率，我心动了

　　年初，有次路过银行，看到银行贴出来的银行联结保险公布的利率达到3.5％，很是动心，因为对于才不过1点多的定期利率来说，这个收益数字看上去无疑是十分动人的......想到自己那点微薄的积蓄放在银行帐户里滋生那么一点点可怜的利息，这个号称收益颇高的保险产品似乎不仅可以提供一定保额的保险还可以产生不错的投资收益，于是我仔细询问了这个产品的具体情况，银行的小姐一再地向我描述了这个保险的诸多好处以及较高的利率收益后，才跟我说，买这种保险最好是闲置资金，因为一旦买了这个保险，在5年内最好不要退保，否则要损失一笔保险费，偶想想，OK！钱也不多暂时也不会有什么用处，应该算是一笔长期投资，还能够接受。
 
　　因为实在对这种连结保险不了解，也没有看到正式的保险条款，所以在决定购买之前还是问清楚了银行工作人员，如果对这份保险有任何疑虑的话，可以在保险生效的犹豫期内退保。

   仔细阅读才发现......

　　拿到正式的保险合同那天，我仔细研究了保险条款，发现一个重要的条款——保险费用！也就是说一旦这份保险合同生效，保险公司要先扣除一大笔的保险费用，然后剩下部分才是可以产生收益的本金，而不是很多人理解的购买多少就以多少为本金产生收益。

　　举例来说，你有1万块钱，看到银行宣传的这种联结保险的收益率是3.5％，你自然跟我开始一样想到是用这1万块钱去产生这3.5％的收益，这样算下来当然是比银行的固定利率合算，但是事实上，购买了1万块钱的这种连结保险后，保险公司首先要扣除高额的保险费用，1万元大概就是2000元左右，这样，实际上真正产生收益3.5％的大概只是8000元左右，而以这样的本金即使算上3.5％的收益，又何时能够还本呢？并且一旦不够5年的年限退保的话，这笔保险费用也是不能退回的，所以退保更亏。

　　银行和保险公司在推销连结保险的时候往往着重于看起来高额的收益率，而对于高额的保险费用却避而不谈，很多不明就里的人看到银行大大的牌子上写着“**保险本月收益3.5％”就很容易动心，以为这是一个好的理财(相关:证券 财经)产品，但是因为银行又强调这个保险的理财性质，所以这种保险的保额往往又不高。有几个人能够像我一样仔细研究条款发现漏洞并坚决退保呢？

    说说自己的教训

　　经过这次购买保险的经历，我算是对这种连结保险有了比较深刻的认识，再走过银行的时候，已经不会对3.5％的大大宣传牌动心了。

　　可是，俺还是经常在银行看到很多老头老太太以为这个保险是新的理财产品在问，而银行工作人员一如地积极推销着、夸大着所谓的收益率却避而不谈高额的费用问题......这个时候，我真想冲上去大喝一声，不要再忽悠广大的储户了，特别是那些可怜的缺乏理解能力、靠着微薄储蓄渡过余生的老人家！

　　当然，如果你真的有那么多闲钱几年都不动用，而且又相信银行的话，那还是老老实实地储蓄，如果真想买保险的话，还是选择相对保障额度比较大的正规的保险，这样既是保险又是理财的产品，其实两头都不到，还是谨慎购买为好！